退休能拿多少养老金？养老金是怎样计算的？这是很多参保职工和退休人员都关心的事情。有位即将退休的山东大叔问，自己辛辛苦苦参加社保40年，养老金能领多少钱？

其实有几个知识，希望大家了解。一是我国的养老保险制度是从1992年各地才建立起来的（1991年实施养老保险制度改革），二是参加社会保险的缴费，分为职工个人缴费部分和统筹部分。单位职工只缴纳个人部分，现在是缴费基数的8%。不过，如果是灵活就业人员，就需要自己缴费了。还好可以申请社保补贴，能够减轻一段时间内的缴费负担。

退休能拿多少养老金？实际上，是通过各省份确定的养老金计算公式计算的。较为统一的是基础养老金和个人账户养老金两部分，过渡性养老金各省不同。比如说下面是山东省的企业退休人员养老金计算公式：

这下面是上海市的养老金计算公式：

养老金该如何计算呢？

首先看基础养老金计算公式。

基础养老金等于退休上年度社平工资×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

退休上年度社会平均工资，现在很多地方也称之为养老金计发基数。全国各地都不相同，甚至一个省份都有好几个计发基数。这也是我国养老金计算情况复杂的原因。像山东省，菏泽市一个，省直企业退休单位一个，其他地方一个。2022年山东省多数地方使用的养老金计发基数是7182.5元。预计今年会超过7400元。

本人的平均缴费指数，实际上就是历年本人平均缴费档次的平均值。大多数人会在0.6~3之间。当然也总会有意外，有低于0.6或超过3的现象。

缴费年限，是包括实际缴费年限和视同缴费年限。特别是视同缴费年限，一般都是过去连续工龄的值。不过连续工龄是具体到日，缴费年限是具体到月。

缴费年限40年，平均缴费指数0.6的情况下，可以领取32%的养老金计发基数。平均缴费指数0.8，可以领取36%。1.0领取40%，2.0领取60%，3.0领取80%。

如果前面那位大叔，平均缴费指数是1，假设今年养老金计发基数是7500元，在山东省退休，今年基础养老金就能达到3000元。

第二，个人账户养老金。

个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

个人账户养老金是最简单的，也是全国最统一的。不论在全国任何一个地方退休，相同个人账户余额的情况下，退休年龄一样，养老金就一样。

养老保险个人账户，现在是按照每月缴费基数的8%记入，每年还会计算利息。具体情况虽然复杂，但个人都可以通过社保系统查到。

第三，过渡性养老金。过渡性养老金的计算公式各省份不同，但山东省的如下：

过渡性养老金等于退休上年度社会平均工资×本人的平均缴费指数×1.3%×建立个人账户前的缴费年限。

山东省企业建立个人账户的时间有三个，青岛市是1994年10月，省直单位是1995年1月，其他地区是1996年1月。机关事业单位普遍是从2014年11月建立的个人账户。

过渡性养老金实际上是对于养老保险个人账户制度实施以前，缺少个人账户积累和企业年金（或职业年金）积累的一种补偿。

如果平均缴费指数是1，过渡性养老金计算年限为12年，可以领取15.6%的养老金计发基数。如果计发基数是7500元，过渡性养老金是1170元。

一般来说缴费年限40年，在历年平均缴费档次100%的情况下，个人账户余额能有10万元以上。60岁退休，个人账户养老金也能领取720元以上。

以上三部分相加，每月养老金是4890元。如果再算上每年1700元的企业退休人员冬季取暖费，月平均待遇已经超过5000元了。如果能达到这一水平，是相当不错了。